Условия банковской гарантии: что должно быть в гарантии и как её получить

Какие условия должны быть в любой банковской гарантии

Гражданский кодекс требует, чтобы в независимой гарантии были указаны:

1. дата выдачи;
2. принципал — компания, по просьбе которой выдана гарантия;
3. бенефициар — заказчик, которому банк заплатит;
4. гарант — банк;
5. основное обязательство, исполнение которого обеспечивается;
6. денежная сумма или порядок её определения;
7. срок действия;
8. обстоятельства, при наступлении которых банк должен заплатить.

Гарантия может предусматривать уменьшение или увеличение суммы при наступлении срока или события. Выдаётся она в письменной форме, позволяющей удостовериться в подлинности выдачи, — сейчас это обычно электронный документ.

Основание: п. 2–4 ст. 368 ГК РФ.

Условия банковской гарантии по 44-ФЗ

• гарантия безотзывная;
• сумма, которую банк платит в случаях ст. 44 или 96, и идентификационный код закупки;
• обязательства принципала, которые она обеспечивает;
• неустойка банка — 0,1% суммы за каждый день просрочки выплаты, если требование заказчика соответствует гарантии и предъявлено до окончания её срока;
• обязательство банка считается исполненным, когда деньги фактически поступили на счёт заказчика;
• срок действия — по правилам ст. 44 и 96;
• для обеспечения исполнения контракта — отлагательное условие о заключении договора предоставления гарантии;
• перечень документов, которые заказчик прикладывает к требованию, — установленный Правительством РФ;
• выплата не позднее 10 рабочих дней со дня, следующего за получением требования, если нет оснований для отказа по ГК РФ.

В гарантии нельзя требовать от заказчика судебные акты о нарушении. Типовую форму и дополнительные требования утверждает Правительство РФ, а сведения о гарантии включаются в реестр независимых гарантий в ЕИС. Подробнее — гарантия по 44-ФЗ.

Основание: ч. 2–4, 8 и 8.2 ст. 45 44-ФЗ.

Условия гарантии по ГК РФ, 44-ФЗ и 223-ФЗ: сравнение

В остальных закупках по 223-ФЗ условия гарантии задаёт заказчик в положении о закупке и документации — их нужно брать из конкретной процедуры. Подробнее — гарантия по 223-ФЗ.

Основание: ст. 368 ГК РФ.

Основание: ст. 371 ГК РФ.

Основание: п. 2 ст. 375 ГК РФ.

Основание: ст. 377 ГК РФ.

Основание: ст. 45 44-ФЗ.

Основание: ч. 14.1–14.3 ст. 3.4 223-ФЗ.

Условия выплаты по гарантии

• заказчик предъявляет требование в письменной форме с документами, указанными в гарантии, до окончания её срока;
• банк сообщает о требовании компании и проверяет его соответствие условиям гарантии, документы — по внешним признакам;
• если требование соответствует гарантии и оснований для отказа нет, банк платит — по 44-ФЗ не позднее 10 рабочих дней;
• заплатить больше суммы гарантии банк не обязан, но за просрочку выплаты отвечает сверх неё.

Подробнее — исполнение банковской гарантии.

Основание: ст. 374 ГК РФ.

Основание: ст. 375 ГК РФ.

Можно ли изменить условия гарантии

• банк не может изменить гарантию в одностороннем порядке, если в ней это не предусмотрено;
• если изменение допускается с согласия заказчика, оно действует с момента, когда банк получил это согласие;
• изменение без согласия компании не затрагивает её прав и обязанностей перед банком;
• чаще вместо изменения выпускают новую гарантию — например, когда продлили контракт.

Как рассчитать новый срок — срок банковской гарантии.

Основание: ст. 371 ГК РФ.

Когда заказчик не примет гарантию

По 44-ФЗ заказчик рассматривает гарантию не дольше трёх рабочих дней и отказывает, если:

• сведений о ней нет в реестре независимых гарантий;
• текст не соответствует ст. 45 или дополнительным требованиям Правительства РФ;
• гарантия не соответствует извещению, документации или проекту контракта — например, по сумме, сроку или обязательству.

В закупках среди МСП по 223-ФЗ несоответствие требованиям ст. 3.4 — тоже основание для отказа.

Основание: ч. 5 и 6 ст. 45 44-ФЗ.

Основание: ч. 14.2 ст. 3.4 223-ФЗ.

На каких условиях банк выдаёт гарантию

Условия получения банк устанавливает сам — в договоре с компанией. Что он оценивает:

• компанию — регистрационные сведения, полномочия подписанта, финансовую отчётность и налоговые сведения за период, который запросит банк;
• сделку — закупку или контракт: сумму, срок, обеспечиваемое обязательство;
• дополнительно — пояснения, сведения об опыте исполнения контрактов, другие материалы по запросу.

По результату банк назначает:

• комиссию — у пяти самых выгодных предложений в калькуляторе Everybank на 04.11.2026 1,65–2,5% годовых, минимальная комиссия у большинства банков — 800–1 200 ₽;
• обеспечение, если нужно, — поручительство, залог или денежное покрытие;
• обязанности компании — возместить выплату, сообщать об изменениях контракта, давать отчётность.

Требования у банков разные: отказ одного банка не означает отказ всех. Подробнее — документы для гарантии, обеспечение, договор с банком, если банк отказал.

Как проверить условия гарантии до выпуска

1. Сверьте стороны, ИКЗ и обеспечиваемое обязательство с извещением и проектом контракта.
2. Проверьте сумму — не меньше требуемого обеспечения — и срок действия.
3. Для 44-ФЗ убедитесь, что текст соответствует типовой форме и ст. 45: безотзывность, 10 рабочих дней, неустойка 0,1%, перечень документов.
4. Проверьте, что в гарантии нет лишних условий выплаты — например, требования судебных актов.
5. После выпуска найдите запись в реестре независимых гарантий ЕИС.

Как проверить уже выданную гарантию — проверка банковской гарантии. При оформлении через Everybank макет гарантии доступен в личном кабинете до выпуска.

Вопросы по теме