Исполнение банковской гарантии: как заказчик получает выплату

Когда заказчик может потребовать выплату по гарантии

Выплата возможна, когда наступило обстоятельство, на случай которого выдана гарантия, — принципал нарушил обеспеченное обязательство. Типичные случаи:

• гарантия заявки — победитель уклонился от заключения контракта;
• гарантия исполнения контракта — сорваны сроки, поставлен некачественный товар, начислены неустойки, контракт расторгнут из-за нарушений;
• гарантия возврата аванса — аванс не отработан и не возвращён;
• гарантия гарантийных обязательств — недостатки не устранены в гарантийный период.

Сама по себе гарантия не освобождает исполнителя от обязательств по контракту: она лишь обеспечивает заказчику получение денег от банка.

Что должно быть в требовании о выплате

• требование составляется в письменной форме;
• к нему прилагаются документы, указанные в гарантии;
• в требовании или приложении указываются обстоятельства, при которых банк должен платить, — какое нарушение допустил принципал;
• требование нужно представить до окончания срока действия гарантии.

По 44-ФЗ перечень документов, которые заказчик прикладывает к требованию, установлен Правительством РФ, и гарантия должна на него ссылаться. Требовать от заказчика судебные акты, подтверждающие нарушение, нельзя.

Основание: ст. 374 ГК РФ.

Основание: ч. 2 и 4 ст. 45 44-ФЗ.

Как банк рассматривает требование

1. Банк без промедления сообщает принципалу о требовании и передаёт ему копию с документами.
2. Проверяет, соответствует ли требование условиям гарантии, и оценивает документы по внешним признакам.
3. Принимает решение в течение пяти дней со дня, следующего за днём получения требования со всеми документами. Условиями гарантии можно установить иной срок, но не более 30 дней.
4. Если требование надлежащее — перечисляет деньги бенефициару.

По 44-ФЗ гарантия обязательно содержит условие о выплате не позднее 10 рабочих дней со дня, следующего за получением требования, если нет оснований для отказа. За просрочку выплаты банк платит неустойку 0,1% от суммы, подлежащей уплате, за каждый день.

Основание: ст. 375 ГК РФ.

Основание: ч. 2 и 3 ст. 45 44-ФЗ.

Когда банк может отказать или приостановить выплату

Отказать банк может только в двух случаях:

• требование или приложенные документы не соответствуют условиям гарантии;
• требование представлено после окончания срока действия гарантии.

О причине отказа банк обязан сообщить бенефициару в срок рассмотрения.

Приостановить платёж на срок до семи дней банк вправе, если у него есть разумные основания полагать, что:

• один из представленных документов недостоверен;
• обстоятельство, на случай которого выдана гарантия, не наступило;
• основное обязательство принципала недействительно;
• бенефициар принял исполнение по основному обязательству без возражений.

О приостановлении банк незамедлительно сообщает и бенефициару, и принципалу. Частая ошибка: считать, что исполнение контракта принципалом автоматически даёт банку право отказать. По закону это основание лишь для приостановления платежа, а не для отказа.

Основание: ст. 376 ГК РФ.

Сколько заплатит банк

Обязательство банка перед бенефициаром ограничено суммой, на которую выдана гарантия. При этом ответственность банка за неисполнение или ненадлежащее исполнение этого обязательства суммой гарантии не ограничена, если в гарантии не сказано иное.

Если заказчик предъявил требование на часть суммы — например, в размере начисленной неустойки, — банк платит запрошенную сумму в пределах гарантии.

Основание: ст. 377 ГК РФ.

Что происходит с принципалом после выплаты

• Банк требует возместить выплаченную сумму — по ст. 379 ГК РФ и условиям договора о выдаче гарантии.
• Срок и порядок возмещения, проценты и неустойки за просрочку определяет договор с банком: его стоит прочитать до оформления гарантии.
• Отношения с заказчиком по контракту сохраняются: выплата банка не отменяет претензий, неустоек или расторжения.

Основание: ст. 379 ГК РФ.

Что делать, если заказчик предъявил требование

1. Запросите у банка копию требования и документов — банк обязан их передать.
2. Сверьте требование с гарантией: срок, сумму, обеспечиваемое обязательство, перечень документов.
3. Если считаете требование необоснованным, сразу направьте банку письменные возражения с документами — например, актами приёмки без замечаний. Это может стать основанием для приостановления платежа.
4. Попробуйте урегулировать спор с заказчиком: оплатить неустойку напрямую или устранить нарушение.
5. Подготовьте средства на возмещение банку, если выплата всё же состоится.

Когда гарантия прекращается

• банк выплатил сумму, на которую выдана гарантия;
• закончился срок, на который она выдана;
• бенефициар отказался от своих прав по гарантии;
• банк и бенефициар заключили соглашение о прекращении обязательства.

При выплате и окончании срока возвращать оригинал гарантии банку не нужно. Узнав о прекращении гарантии, банк без промедления сообщает об этом принципалу.

Основание: ст. 378 ГК РФ.

Не путать с «гарантией исполнения контракта»

«Исполнение банковской гарантии» — это выплата по уже выданной гарантии. «Гарантия исполнения контракта» — вид гарантии, которую получают, чтобы обеспечить исполнение контракта. О ней — на странице банковская гарантия на исполнение контракта.

Вопросы по теме