Договор банковской гарантии: что в нём и что проверить до подписания

Договор и гарантия — не одно и то же

• Гарантия — документ, который банк выдаёт в пользу заказчика (бенефициара). В нём — обязательство банка заплатить при нарушении: сумма, срок, условия выплаты.
• Договор — соглашение банка с компанией (принципалом), по просьбе которой выдаётся гарантия: сколько компания платит за выдачу, как и когда возмещает выплату, чем это обеспечено.

Гарантию банк выдаёт по просьбе принципала (ст. 368 ГК РФ), а последствия выплаты для принципала закон связывает именно с соглашением о выдаче гарантии (ст. 379 ГК РФ). Поэтому условия договора важнее для компании, чем кажется: по ним она будет рассчитываться с банком, если заказчик предъявит требование.

Основание: ст. 368 ГК РФ.

Основание: ст. 379 ГК РФ.

Как заключают договор банковской гарантии

1. Компания подаёт заявку с параметрами гарантии и документами.
2. Банк принимает решение и согласует с компанией макет гарантии.
3. Компания подписывает договор — обычно заявление о присоединении к общим условиям банка — электронной подписью.
4. Компания оплачивает комиссию, банк выпускает гарантию.

По 44-ФЗ гарантия обеспечения исполнения контракта должна содержать отлагательное условие о заключении договора предоставления гарантии по обязательствам принципала, возникшим при заключении контракта.

Основание: ч. 2 ст. 45 44-ФЗ.

Что обычно есть в договоре

• параметры гарантии — вид, сумма, срок, бенефициар, закупка или контракт;
• комиссия — размер, срок оплаты, возвращается ли она при отказе от гарантии;
• возмещение выплаты — в какой срок компания возвращает банку сумму, выплаченную заказчику;
• проценты и неустойки — за пользование выплаченной суммой и за просрочку возмещения;
• право банка списывать деньги со счетов компании без отдельного распоряжения;
• обеспечение — поручительство, залог, денежное покрытие, если банк их требует;
• обязанности компании — сообщать об изменениях контракта, претензиях заказчика, давать отчётность;
• изменение и продление гарантии — как оформить новую дату или сумму, если контракт изменился.

Подробнее об обеспечении — на странице залог и поручительство по банковской гарантии.

Что проверить до подписания

1. Срок возмещения выплаты и размер процентов и неустойки за просрочку.
2. Можно ли банку списывать деньги со всех счетов компании, в том числе в других банках.
3. Кто поручитель и на какой срок поручительство, есть ли залог или покрытие.
4. Обязанности по отчётности и сроки уведомлений банка — нарушение может стать основанием для досрочных требований.
5. Порядок и стоимость изменения гарантии, если продлят контракт или изменят цену.
6. Возвращается ли комиссия, если гарантию не приняли или контракт не подписан.
7. Где рассматриваются споры.

Сравнивайте не только комиссию, но и эти условия: два предложения с одинаковой ставкой могут сильно отличаться по последствиям для компании.

Что будет по договору, если банк заплатит заказчику

• банк требует возместить выплату — в срок, указанный в договоре;
• если выплата сделана по условиям гарантии, компания обязана её возместить, если договор не предусматривает иное;
• если банк заплатил не по условиям гарантии, взыскать эту сумму с компании он по общему правилу не вправе — кроме случаев, когда договор говорит иное или компания согласилась на платёж;
• при просрочке возмещения начисляются проценты и неустойка по договору, банк обращается к поручителю или залогу.

Как проходит сама выплата — на странице исполнение банковской гарантии.

Основание: ст. 379 ГК РФ.

Образец договора банковской гарантии

Единой обязательной формы договора нет: каждый банк использует свою. Типовые формы постановлением Правительства № 1005 утверждены для самой гарантии по 44-ФЗ — для обеспечения заявки и исполнения контракта, — а не для договора с банком.

При оформлении через Everybank документы банка для подписания, запросы банка, макет гарантии и счёт доступны в личном кабинете — их можно прочитать до подписи.

Вопросы по теме