Коротко
- Кто берёт: тот, кто платит, — покупатель, заказчик, арендатор. В пользу продавца, подрядчика, арендодателя.
- Когда нужна: отсрочка платежа, постоплата крупной поставки, новый контрагент, аренда вместо обеспечительного платежа.
- Сумма и срок: на размер оплаты по договору — до последней даты оплаты плюс запас.
- Цена: банк рассчитывает по сумме, сроку и финансовому положению покупателя — пришлите договор, покажем предложения.
Как работает платёжная гарантия
| Сторона | Кто это в сделке | Что делает |
|---|---|---|
| Принципал | Покупатель, заказчик, арендатор | Оформляет гарантию в банке, платит комиссию и оплачивает договор в срок |
| Бенефициар | Продавец, поставщик, подрядчик, арендодатель | Отгружает или выполняет работы с отсрочкой оплаты; при просрочке требует выплату от банка |
| Гарант | Банк | Платит бенефициару по требованию на условиях гарантии и затем взыскивает сумму с принципала |
- Стороны записывают в договор: покупатель предоставляет гарантию оплаты на такую-то сумму и срок.
- Покупатель оформляет гарантию в банке и передаёт её продавцу до отгрузки или начала работ.
- Продавец отгружает товар или выполняет работы с отсрочкой оплаты.
- Покупатель платит в срок — гарантия заканчивается, банк ничего не платит.
- Покупатель просрочил оплату — продавец направляет банку требование, банк платит и взыскивает сумму с покупателя.
Основание: ст. 368 ГК РФ.
Основание: ст. 379 ГК РФ.
Когда нужна платёжная гарантия
- Отсрочка платежа. Поставщик готов отгружать без предоплаты, если оплата обеспечена банком.
- Крупная поставка или работы с постоплатой. Продавец не хочет кредитовать покупателя на всю сумму без защиты.
- Новый контрагент. Стороны работают впервые, и продавец не знает платёжную дисциплину покупателя.
- Аренда. Арендатор даёт гарантию вместо обеспечительного платежа — деньги остаются в обороте.
- Подряд. Подрядчик просит заказчика обеспечить оплату выполненных работ.
Чем платёжная гарантия отличается от других гарантий
| Гарантия | Кто берёт | В пользу кого | От чего защищает |
|---|---|---|---|
| Платёжная | Покупатель | Продавца | Неоплата товара или работ в срок |
| Возврат аванса | Продавец | Покупателя | Невозврат предоплаты |
| Исполнение договора | Продавец или подрядчик | Покупателя или заказчика | Срыв поставки, работ, сроков |
Платёжная гарантия и гарантия возврата аванса зеркальны: одна защищает продавца от неоплаты, другая — покупателя от потери предоплаты. В одном договоре могут быть обе.
Платёжная гарантия или аккредитив
- Аккредитив — оплата идёт через банк в момент исполнения: продавец представляет документы и получает деньги. По покрытому аккредитиву покупатель резервирует сумму на весь срок.
- Платёжная гарантия — покупатель платит обычным порядком, деньги не замораживаются, банк платит только при просрочке.
Подробное сравнение — аккредитив или банковская гарантия.
Сумма и срок платёжной гарантии
- Сумма — размер оплаты, которую обеспечивают: цена партии, всей поставки с отсрочкой или лимит задолженности по договору.
- Уменьшение суммы — по мере оплат сумму можно уменьшать, если такое условие записано в гарантии.
- Срок — не меньше последней даты оплаты по договору плюс запас: требование нужно успеть предъявить до окончания гарантии.
- Отзыв — банк не может отозвать гарантию, если в ней не сказано иное.
Основание: п. 4 ст. 368 ГК РФ.
Основание: ст. 371 ГК РФ.
Что продавец прикладывает к требованию
Перечень документов указывают в самой гарантии. Чтобы банк заплатил без вопросов, продавцу стоит согласовать понятный набор:
- письменное требование с суммой и указанием, что оплата не поступила в срок;
- копии отгрузочных документов или актов, подписанных покупателем;
- расчёт задолженности и копию претензии покупателю, если её требует гарантия.
Банк проверяет требование по условиям гарантии и по общему правилу платит в течение пяти дней. Отказать он может, только если требование или документы не соответствуют гарантии; при сомнениях — приостановить платёж до семи дней.
Основание: ст. 374 ГК РФ.
Основание: ст. 375 ГК РФ.
Основание: ст. 376 ГК РФ.
Основание: ст. 370 ГК РФ.
Как записать условие о платёжной гарантии в договор
Пример для договора поставки с отсрочкой платежа. Подставьте свои цифры и согласуйте текст с юристом:
«Покупатель в течение 10 рабочих дней с даты подписания Договора, но не позднее даты первой отгрузки, предоставляет Поставщику безотзывную независимую (банковскую) гарантию в обеспечение исполнения обязательств по оплате Товара на сумму ___ рублей, выданную банком, согласованным с Поставщиком, со сроком действия не ранее «__»________ 20__ г.
Поставщик вправе не производить отгрузку до получения гарантии. Сумма гарантии уменьшается на сумму оплаченных Покупателем поставок.»
Если гарантию требует арендодатель или подрядчик, логика та же: обеспечиваемое обязательство — арендная плата или оплата выполненных работ.
Сколько стоит платёжная гарантия
Комиссию банк рассчитывает индивидуально. На цену влияют:
- сумма и срок гарантии;
- финансовое положение покупателя — по платёжной гарантии банк фактически оценивает, сможет ли он заплатить;
- обеспечение, если банк его попросит: поручительство, залог, денежное покрытие.
Пришлите договор — покажем предложения банков для вашей суммы и срока. Как банк оценивает обеспечение — на странице залог и поручительство по гарантии.
Как оформить платёжную гарантию через Everybank
- Передайте договор или его проект — файлом в форме на странице или в чате.
- Мы определим сумму и срок гарантии и покажем предложения банков.
- Согласуйте макет гарантии с продавцом до выпуска.
- Оплатите комиссию — банк выпускает гарантию.
Если вы продавец и хотите получить гарантию от покупателя — пришлите ему ссылку на эту страницу или напишите в чат: подскажем, как сформулировать условие в договоре.
Вопросы по теме
Что такое платёжная банковская гарантия?
Это обязательство банка заплатить продавцу, если покупатель не оплатит товар, работы или услуги в срок. Гарантию берёт покупатель (принципал) в пользу продавца (бенефициара). Так продавец может отгружать с отсрочкой платежа и не рисковать неоплатой.
Кто берёт платёжную гарантию — покупатель или продавец?
Покупатель, заказчик или арендатор — тот, кто должен платить. Он обращается в банк, платит комиссию, а гарантию выдают в пользу продавца, подрядчика или арендодателя. Продавец только указывает в договоре, какая гарантия ему нужна.
Чем платёжная гарантия отличается от гарантии возврата аванса?
Они зеркальны. Гарантию возврата аванса берёт продавец в пользу покупателя — она защищает предоплату. Платёжную гарантию берёт покупатель в пользу продавца — она защищает от неоплаты при отсрочке.
Что лучше — платёжная гарантия или аккредитив?
По аккредитиву оплата идёт через банк в момент исполнения: продавец представляет документы и получает деньги, а покупатель по покрытому аккредитиву резервирует сумму на весь срок. По платёжной гарантии покупатель платит сам и деньги не замораживает, а банк заплатит, только если оплата просрочена.
На какой срок оформлять платёжную гарантию?
Не меньше последней даты оплаты по договору, с запасом на предъявление требования: продавец должен успеть направить требование банку до окончания срока гарантии. При поставках партиями срок считают от оплаты последней партии.
Может ли банк отказать продавцу в выплате?
Только если требование или приложенные документы не соответствуют условиям гарантии либо поданы после окончания её срока. При разумных сомнениях банк может приостановить платёж до семи дней. Спор о качестве товара сам по себе не освобождает банк — гарантия от договора не зависит.
Готовы к следующему шагу?
Подберём платёжную гарантию по вашему договору
Передать договор Продолжить в личном кабинетеРешение о выдаче принимает банк